Trésorerie: gérer les liquidités et les investissements
Les nouveaux projets et la trésorerie 💸
En tant que CFO à la demande, j’ai récemment soutenu une entreprise envisageant un investissement majeur. Sur le papier, le projet était prometteur et rentable à long terme. Cependant, tel qu’il était prévu, cet investissement aurait exercé une pression énorme sur leur trésorerie à court terme, risquant de les mettre en difficulté malgré un succès commercial potentiel.
Leur flux de trésorerie, bien que positif, dépendait fortement de délais de paiement clients parfois longs. Lorsque la trésorerie frôle le point zéro avec un investissement, parier sur les paiements devient trop risqué. Une entreprise en pleine croissance, mais sans gestion efficace de sa trésorerie, pourrait rapidement se retrouver à court de liquidités et être confrontée à des décisions difficiles, voire compromises.
Analyse de la situation financière
Heureusement, cette analyse a permis à l’entreprise de prendre une décision éclairée. Plutôt que de se lancer tête baissée, ils ont opté pour une stratégie en deux étapes :
- Optimisation du fonds de roulement : négociation des délais de paiement avec les fournisseurs, réévaluation des acomptes d’impôts et des assurances sociales (l’impact du projet étant pris en compte), et mise en place d’un suivi plus rigoureux de la facturation.
- Recherche d’un financement complémentaire pour l’investissement.
Importance de la trésorerie
Ce cas pratique illustre parfaitement l’importance d’une trésorerie saine et d’une projection financière précise. Au-delà des chiffres bruts, la gestion des liquidités est un outil décisionnel essentiel pour tout entrepreneur. Une trésorerie maîtrisée offre la flexibilité nécessaire pour faire face aux imprévus et pour tirer parti des opportunités sans risquer de mettre en péril la stabilité de l’entreprise.
Les liquidités doivent être au cœur de toute réflexion stratégique lorsqu’il s’agit de nouveaux projets. Avant de s’engager dans des investissements lourds, il est crucial de simuler l’impact sur le cash-flow à court terme. Trop d’entrepreneurs se concentrent uniquement sur les bénéfices futurs sans prêter suffisamment attention à la gestion quotidienne de la trésorerie. Une erreur qui peut coûter cher.
De plus, la trésorerie est souvent sous-estimée lors des périodes de croissance. Ironiquement, c’est justement lorsque les affaires vont bien que le besoin en fonds de roulement augmente. D’où l’importance d’une approche proactive pour éviter les tensions de trésorerie, même lorsque les perspectives sont favorables. Les entreprises devraient établir des prévisions régulières et ajuster leurs stratégies en fonction des réalités économiques.
Conclusion
Enfin, les liquidités ne se limitent pas à un simple outil de suivi. Elles peuvent également servir de levier pour négocier de meilleures conditions avec les partenaires financiers ou commerciaux. Une entreprise avec une trésorerie solide a davantage de marge de manœuvre pour négocier des prêts à des conditions avantageuses ou obtenir des délais de paiement plus longs auprès des fournisseurs.
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La trésorerie en plus de détail
Une gestion des liquidités rigoureuse repose sur un suivi attentif des encaissements et des décaissements. Le plan de trésorerie prévisionnel permet d’anticiper les besoins en trésorerie en identifiant les moments où des excédents de trésorerie ou des problèmes de trésorerie pourraient survenir. La clé réside dans l’alignement entre le cycle d’encaissement des créances clients et le décaissement des dettes fournisseurs. Un décalage important dans ce cycle peut entraîner un besoin de financement urgent, malgré une activité rentable. Les comptes bancaires doivent alors être surveillés de près pour s’assurer qu’aucun dérapage ne mette en péril la solvabilité de l’entreprise.
Budget prévisionnel
Comme vous le savez bien, en tant que chef d’entreprise, il est essentiel d’établir un budget prévisionnel. Il permet de prévoir les flux financiers à moyen terme. Ce budget de trésorerie prend en compte les immobilisations, les frais généraux, ainsi que les charges sociales et les échéances fiscales. L’analyse des prévisions des liquidités permet également d’identifier des options de financements comme les emprunts bancaires. Ceux-ci peuvent alléger le poids des créances en attente d’encaissement. Une entreprise avec une bonne trésorerie nette bénéficie de marges de manœuvre accrues pour saisir des opportunités d’investissement ou faire face à des imprévus.
Tableau de bord
Enfin, la mise en place d’un tableau de bord financier permet de suivre la trésorerie de l’entreprise au jour le jour. Grâce à cet outil, il devient plus facile de surveiller les soldes de trésorerie et de repérer les décalages entre les entrées d’argent et les sorties d’argent. Ce suivi précis aide à anticiper les décaissements liés aux emprunts ou aux charges fixes. Ainsi, une gestion efficace des flux de trésorerie contribue non seulement à maintenir l’équilibre financier de l’entreprise, mais aussi à améliorer la santé financière globale, notamment par l’optimisation des capitaux propres et des recettes.
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